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融智成金 相伴成长 上海银行打造中小企业全成长期培育模式

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上海银行自成立以来,始终关注中小企业这一最具成长性和活力的企业群体,不断探索中小企业金融产品和服务模式创新,已逐步建立起从初创型企业至“小巨人”企业的中小企业全成长期培育扶持模式,为不同发展阶段的中小企业提供定制化的金融服务解决方案,打造中小企业综合金融服务提供商。

从初创企业到“小巨人”

A企业位于上海浦东新区,成立于2007年,是一家自主研发通信设备、网络设备、信息终端等高性能集成电路的企业。经过上海银行近6年的相伴,目前已经成功地跨越创业屏障,快速成长为细分行业的领军企业。

成立之初,该企业注册资金仅100万元。由于前期研发费用投入较大,企业面临急迫的融资需求,但由于是轻资产企业,缺乏有效抵押,曾屡次被银行拒之门外。后来,抱着试一试的心态找到上海银行,银行客户经理经过分析评估认为,虽然企业属初创阶段,规模较小,但其主要经营者具有较长时间的行业从业经历,企业研发阶段的产品科技含量高、具有独创性,市场发展潜力佳,是一家具有良好发展空间的科技型小企业。

根据企业实际需求,上海银行客户经理设计了一整套金融服务方案,包括开立结算账户、提供日常结算、代发工资、网银结算、信用卡服务等。此外,针对企业融资特点,客户经理经过认真分析,在企业主要股东个人按揭房产二次抵押基础上,为该企业提供了120万元个人经营贷款。在上海银行融资支持下,企业研发成功并申请了三项专利技术。

2009年,上海银行与上海浦东生产力促进中心合作,批量化解决拥有专利技术的科技型中小企业融资难问题。上海银行根据对该企业行业前景、管理团队、专利技术以及产品核心竞争优势的综合评估,确认企业符合申请条件,最终企业获得500万元信用贷款。

又经过一年的悉心观察以及反复调研,上海银行注意到,企业经营正朝着预期的方向稳定发展,由于企业对产业发展方向判断准确,凭借较高的科技含量与过硬的产品质量,企业连续获得国内外大公司订单。同时,在上海银行帮助下,企业成功获得了一笔金额可观的风险投资,进入了更快速的发展通道。2011年企业的销售和盈利能力将实现翻番,为了适应客户业务稳定发展的资金需求,当年末上海银行又为企业追加了500万信用贷款。

截至2011年末,上海银行累计投放了1000万信用贷款。同时,针对企业期望提高资金回报率及周转的需求,上海银行又为其备用资金、闲置资金设计了一套专项理财方案,实现全方位的服务。

由于企业成长迅速,发展潜力巨大,与上海银行建立了多年的紧密合作,2012年该企业被评选为上海银行小巨人企业,享受企业实际控制人和主要经营者配备专属个人理财顾问,受邀成为上海银行慧通白金卡客户;推荐企业到OTC挂牌,以及IPO相关金融服务等一揽子优惠金融服务政策。

伴随着上海银行有力的金融支持,企业经营情况逐年上升,生产规模日益扩大。从2007年销售收入260万元上升至2012年29877万元;企业员工也由最初8人发展成为100人,目前已成为通讯设备、网络设备细分行业的领军企业。该企业的成长轨迹,成为十多年以来上海银行服务中小企业的一个缩影。

打造全成长期培育模式

据记者了解,目前上海银行建立和完善了一整套符合小企业客户特点的“六专”小企业专营体系,即设置专门机构、专业队伍、专属流程、专门考核、专属产品、专门定价,力争通过专业化经营和精细化管理破题中小企业融资难问题。

在强化“六专”建设基础上,上海银行主动加强金融创新,整合行内外优势资源,打造从企业初创到发展成为“小巨人”企业的全成长期培育模式,同时针对不同成长阶段的中小企业,提供包括公私联动、投资银行、现金管理、网上银行等各项综合金融服务。

经过多年探索,上海银行目前在融资服务方面,以个人小额担保贷款为起点,结合个人经营性贷款、中小金融服务、大中型企业综合服务等产品,建立起“个人开业→助业经营→中小企业培育→小企业成长→大中型企业发展”的中小企业完整培育扶持模式,为不同发展阶段的中小企业提供定制化的金融服务方案。

比如,针对初创期小微企业,上海银行积极为个人创业和微型企业发展提供金融服务。目前,上海银行是上海唯一开展开业贷款的银行,针对大学生自主创业、下岗工人自谋职业、个人创建非正规就业劳动组织等,先后推出了包括创业前小额贷款、自主创业微量贷款、中小企业法人小额贷款等开业贷款系列产品。截止目前,上海银行开业贷已累计发放1.4万笔,单户贷款7.9万,支持了6.8万人自主创业就业,其中不少已经成长为运营良好的中小企业。

再如,针对成长性较高的科技型中小企业,上海银行与上海相关政府部门合作,提供从科技成果转换,到孵化培育、初创及成长发展全程服务,包括:创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、私募债券、另类投资、IPO培育等,形成了综合服务方案。特别是针对高成长型小企业,上海银行专门推出了“小巨人”培育计划,配备专业团队、专门流程和专属产品,让小企业也能享受大客户“VIP”服务。近年上海银行已培育近两百家“小巨人”成为各自业内重要企业,并支持普利特、网宿科技、华平信息等多家企业上市,成为陪伴中小企业发展壮大的有力伙伴。

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