首页
搜索
Latest images
注册
登录
上海银行成立以来，高度重视中小企业金融服务，并围绕银监会“六项机制”要求，不断加强差异化管理和专业化经营，取得了积极进展。特别是近年来，上海银行围绕服务社会民生和产业结构升级，重点解决中小企业贷款的可获得性问题，着力拓宽金融服务覆盖面，目前为15万中小企业提供各类金融服务，是上海地区中小企业服务的主力银行。
搭建中小企业批量营销平台
上海银行在实践中感到，做好中小金融，关键是破解“两个不对称”：一是银企信息不对称，相对大企业，银行较难掌握中小企业公司治理、财务运营等信息，同时，初创企业对银行服务也不甚了解，易导致双向信息受阻。二是收益风险不对称，中小企业易受环境影响，经营风险较大，传统信贷模式下，银行获取有限收益，承担较高风险，收益风险难以匹配。
因此，解决这些问题，不能按大企业“点对点”模式，否则难以走出有亮点无规模的怪圈，关键是在做好银行自身工作同时，有效发挥政府、监管、担保及各类市场主体的合力，搭建好中小企业金融服务平台。对此，上海银行积极探索，深入研究各类细分小企业客户群特征，搭建批量营销平台，推进小企业营销方式革新。通过与政府、行业龙头企业、行业协会、园区、担保机构和专业市场管理机构等合作，上海银行形成了以“平台+企业+银行”为主体的风险共担机制和客户服务平台，比较有效地解决了小企业金融服务中面临的两个难题。
比如，针对科技中小企业融资过程中存在的“轻资产、缺抵押、核心技术难定价”等突出问题，上海银行充分借助政府信息优势和相关机构的风险分散职能，与上海市科委和各区科委联合推出科技履约贷，即由上海市各区科委对企业进行风险评估，市科创中心进行一定比例风险补偿，同时引入保险公司，与银行共同分担风险，在此基础上，上海银行适当放宽准入，实行一定风险容忍。目前该业务已覆盖上海全市，初步探索了一种服务科技中小企业的有效模式。
再如，上海银行在与浦东新区合作中，通过政府对中小贷款“风险分段承担、不良分段补偿，增量规模奖励”方式，使政府在锁定风险限额的基础上，给予银行一定风险补偿和奖励。上海银行则优化授信条件、提高审批效率、确保信贷额度，从而大幅提高政府资金的运用效益。合作2年多来，上海银行累计为1300户中小企业投放信贷170亿。
此外，在政府设立引导资金的基础上，上海银行充分利用企业间信用组合，组织企业信用互助，推出由实力相当且相互信任的企业共同参与、依托企业自身信用的融资产品，摆脱了传统的依赖抵质押等强担保模式，较为有效地解决了部分科技型企业融资问题。目前，该模式受到越来越多的科技中小企业的认同。
“六专”巩固中小企业服务特色
据记者了解，针对中小企业融资特点，上海银行积极探索创新，从加强体制机制建设着手，对内注重差异化管理，对外加强专业化经营，建立和完善了一整套符合小企业客户特点的“六专”小企业专营体系，即设置专门机构、专业队伍、专属流程、专门考核、专属产品、专门定价，在客户分层的基础上为小企业提供一揽子金融服务。
一是上海银行成立了专门机构服务中小企业，目前已在总行与分行经营单位层面，分别设立了专门的小企业金融部，负责小企业金融业务营销管理、营销推进、产品开发、差异化风险管理制定等工作，并持续推进中小金融业务下沉至网点，激发基层网点的中小企业营销积极性。
二是在专业队伍建设上，上海银行在全行范围内建立了小企业业务专职客户经理队伍，并尝试在中小金融试点网点建立中小客户经理队伍，确保小企业业务稳健发展。
三是在流程审批上，通过系列差异化制度安排，上海银行制定了有别于大中型企业的中小企业业务处理流程，同时进一步整合行内资源，提高业务处理效率。
四是在考核指标上，上海银行每年初均设立专门的小企业业务考核制度，通过全行范围资源配置倾斜以及差异化考核指标设置，有效提升中小企业业务的积极性。
五是在产品体系建设上，上海银行在中小企业基础业务、科技金融、绿色信贷、文化金融等方面，形成了“1+3”的中小企业专属产品系列。目前，上海银行已相继推出针对科技型中小企业的“科技履约保险贷款”、“科技信用互助融资”、“科技信用贷”等，针对节能环保中小企业的“合同能源贷”、“IFC绿色能效贷”等，针对拟上市优质小企业的“拟上市信用贷”、“OTC股权质押贷”等，以丰富的产品线，满足中小企业差异化的金融服务需求。特别是针对中小企业轻资产问题，上海银行推出纯信用融资产品和跨市场产品。同时，针对金融市场联动日益增强、股权投资企业迅猛发展的趋势，积极拓展投贷联动业务，促进间接融资与直接融资互通，较早地发行了中小企业集合票据、中小企业私募债券、区域集优中小企业非公开定向票据等业务，有力促进了中小企业的发展。
六是为中小企业业务专门定价。为降低中小企业融资成本，上海银行在规范中小企业贷款利率定价水平的基础上，优化业务定价机制，杜绝不合理收费，同时坚持推出“无忧贷款”，通过统一为中小企业贷款抵押房产保险买单等工作，切实减轻企业融资负担。
打造全成长期的培育扶持模式
为真正打造中小企业综合金融服务提供商，上海银行主动加强金融创新，打造从企业初创到发展成为小巨人企业的全成长期培育模式，为企业提供全成长期的差异化服务。经过多年探索，上海银行在融资服务方面，以个人小额担保贷款为起点，结合个人经营性贷款、中小金融服务、大中型企业综合服务等产品，建立起“个人开业→助业经营→中小企业培育→小企业成长→大中型企业发展”的中小企业完整培育扶持模式，为不同发展阶段的中小企业提供定制化的金融服务方案。
比如，针对初创期小微企业，上海银行积极为个人创业和微型企业发展提供金融服务。目前，上海银行是上海唯一开展开业贷款的银行，特别是针对大学生自主创业、下岗工人自谋职业、个人创建非正规就业劳动组织等，先后推出了包括创业前小额贷款、自主创业微量贷款、中小企业法人小额贷款等开业贷款系列产品。截止目前，上海银行开业贷已累计发放1.4万笔，单户贷款7.9万，支持了6.8万人自主创业就业，其中不少已经成长为运营良好的中小企业。
再如，上海银行与上海相关政府部门合作，对科技小企业提供从科技成果转换，到孵化培育、初创及成长发展全程服务，包括：创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、私募债券、另类投资、IPO培育等，形成了综合服务方案。特别是针对高成长型小企业，上海银行专门推出了“小巨人”培育计划，配备专业团队、专门流程和专属产品，让小企业也能享受大客户“VIP”服务。近年上海银行已培育近两百家“小巨人”成为各自业内重要企业，并支持普利特、网宿科技、华平信息等多家企业上市。
在致力于为企业提供全成长期服务基础上，上海银行不断整合行内外优势资源，为中小企业提供包括公私联动、投资银行、现金管理、网上银行等各项综合金融服务。下阶段，上海银行将围绕服务实体经济，加快产品创新、提升服务水平，进一步拓宽金融服务覆盖面，打造“中小企业综合金融服务提供商”。
搭建中小企业批量营销平台
上海银行在实践中感到，做好中小金融，关键是破解“两个不对称”：一是银企信息不对称，相对大企业，银行较难掌握中小企业公司治理、财务运营等信息，同时，初创企业对银行服务也不甚了解，易导致双向信息受阻。二是收益风险不对称，中小企业易受环境影响，经营风险较大，传统信贷模式下，银行获取有限收益，承担较高风险，收益风险难以匹配。
因此，解决这些问题，不能按大企业“点对点”模式，否则难以走出有亮点无规模的怪圈，关键是在做好银行自身工作同时，有效发挥政府、监管、担保及各类市场主体的合力，搭建好中小企业金融服务平台。对此，上海银行积极探索，深入研究各类细分小企业客户群特征，搭建批量营销平台，推进小企业营销方式革新。通过与政府、行业龙头企业、行业协会、园区、担保机构和专业市场管理机构等合作，上海银行形成了以“平台+企业+银行”为主体的风险共担机制和客户服务平台，比较有效地解决了小企业金融服务中面临的两个难题。
比如，针对科技中小企业融资过程中存在的“轻资产、缺抵押、核心技术难定价”等突出问题，上海银行充分借助政府信息优势和相关机构的风险分散职能，与上海市科委和各区科委联合推出科技履约贷，即由上海市各区科委对企业进行风险评估，市科创中心进行一定比例风险补偿，同时引入保险公司，与银行共同分担风险，在此基础上，上海银行适当放宽准入，实行一定风险容忍。目前该业务已覆盖上海全市，初步探索了一种服务科技中小企业的有效模式。
再如，上海银行在与浦东新区合作中，通过政府对中小贷款“风险分段承担、不良分段补偿，增量规模奖励”方式，使政府在锁定风险限额的基础上，给予银行一定风险补偿和奖励。上海银行则优化授信条件、提高审批效率、确保信贷额度，从而大幅提高政府资金的运用效益。合作2年多来，上海银行累计为1300户中小企业投放信贷170亿。
此外，在政府设立引导资金的基础上，上海银行充分利用企业间信用组合，组织企业信用互助，推出由实力相当且相互信任的企业共同参与、依托企业自身信用的融资产品，摆脱了传统的依赖抵质押等强担保模式，较为有效地解决了部分科技型企业融资问题。目前，该模式受到越来越多的科技中小企业的认同。
“六专”巩固中小企业服务特色
据记者了解，针对中小企业融资特点，上海银行积极探索创新，从加强体制机制建设着手，对内注重差异化管理，对外加强专业化经营，建立和完善了一整套符合小企业客户特点的“六专”小企业专营体系，即设置专门机构、专业队伍、专属流程、专门考核、专属产品、专门定价，在客户分层的基础上为小企业提供一揽子金融服务。
一是上海银行成立了专门机构服务中小企业，目前已在总行与分行经营单位层面，分别设立了专门的小企业金融部，负责小企业金融业务营销管理、营销推进、产品开发、差异化风险管理制定等工作，并持续推进中小金融业务下沉至网点，激发基层网点的中小企业营销积极性。
二是在专业队伍建设上，上海银行在全行范围内建立了小企业业务专职客户经理队伍，并尝试在中小金融试点网点建立中小客户经理队伍，确保小企业业务稳健发展。
三是在流程审批上，通过系列差异化制度安排，上海银行制定了有别于大中型企业的中小企业业务处理流程，同时进一步整合行内资源，提高业务处理效率。
四是在考核指标上，上海银行每年初均设立专门的小企业业务考核制度，通过全行范围资源配置倾斜以及差异化考核指标设置，有效提升中小企业业务的积极性。
五是在产品体系建设上，上海银行在中小企业基础业务、科技金融、绿色信贷、文化金融等方面，形成了“1+3”的中小企业专属产品系列。目前，上海银行已相继推出针对科技型中小企业的“科技履约保险贷款”、“科技信用互助融资”、“科技信用贷”等，针对节能环保中小企业的“合同能源贷”、“IFC绿色能效贷”等，针对拟上市优质小企业的“拟上市信用贷”、“OTC股权质押贷”等，以丰富的产品线，满足中小企业差异化的金融服务需求。特别是针对中小企业轻资产问题，上海银行推出纯信用融资产品和跨市场产品。同时，针对金融市场联动日益增强、股权投资企业迅猛发展的趋势，积极拓展投贷联动业务，促进间接融资与直接融资互通，较早地发行了中小企业集合票据、中小企业私募债券、区域集优中小企业非公开定向票据等业务，有力促进了中小企业的发展。
六是为中小企业业务专门定价。为降低中小企业融资成本，上海银行在规范中小企业贷款利率定价水平的基础上，优化业务定价机制，杜绝不合理收费，同时坚持推出“无忧贷款”，通过统一为中小企业贷款抵押房产保险买单等工作，切实减轻企业融资负担。
打造全成长期的培育扶持模式
为真正打造中小企业综合金融服务提供商，上海银行主动加强金融创新，打造从企业初创到发展成为小巨人企业的全成长期培育模式，为企业提供全成长期的差异化服务。经过多年探索，上海银行在融资服务方面，以个人小额担保贷款为起点，结合个人经营性贷款、中小金融服务、大中型企业综合服务等产品，建立起“个人开业→助业经营→中小企业培育→小企业成长→大中型企业发展”的中小企业完整培育扶持模式，为不同发展阶段的中小企业提供定制化的金融服务方案。
比如，针对初创期小微企业，上海银行积极为个人创业和微型企业发展提供金融服务。目前，上海银行是上海唯一开展开业贷款的银行，特别是针对大学生自主创业、下岗工人自谋职业、个人创建非正规就业劳动组织等，先后推出了包括创业前小额贷款、自主创业微量贷款、中小企业法人小额贷款等开业贷款系列产品。截止目前，上海银行开业贷已累计发放1.4万笔，单户贷款7.9万，支持了6.8万人自主创业就业，其中不少已经成长为运营良好的中小企业。
再如，上海银行与上海相关政府部门合作，对科技小企业提供从科技成果转换，到孵化培育、初创及成长发展全程服务，包括：创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、私募债券、另类投资、IPO培育等，形成了综合服务方案。特别是针对高成长型小企业，上海银行专门推出了“小巨人”培育计划，配备专业团队、专门流程和专属产品，让小企业也能享受大客户“VIP”服务。近年上海银行已培育近两百家“小巨人”成为各自业内重要企业，并支持普利特、网宿科技、华平信息等多家企业上市。
在致力于为企业提供全成长期服务基础上，上海银行不断整合行内外优势资源，为中小企业提供包括公私联动、投资银行、现金管理、网上银行等各项综合金融服务。下阶段，上海银行将围绕服务实体经济，加快产品创新、提升服务水平，进一步拓宽金融服务覆盖面，打造“中小企业综合金融服务提供商”。
